過払い金請求を依頼してからどのくらいの期間で返還されますか？
過払い金請求とは、貸金業者に対して利息制限法を超える利息を支払っていた場合に、利息制限法を超える部分の支払い、つまり払い過ぎていた利息を返還請求し、取り戻す手続きのことです。債権者である消費者金融などの支払いに過払い金があった場合には請求をすることでお金を取り戻すことができます。
しかし、過払い金を請求しても、すぐにお金が返ってくるわけではありません。過払い金請求は、自分でする場合と弁護士や司法書士に依頼する場合とでは、手続きにかかる期間が異なります。また、過払い金請求には細かなプロセスがあり、それぞれにかかる期間も異なり、裁判を起こすと交渉よりも解決までの期間が長引くことになります。
過払い金請求の流れ
過払い金請求の流れは以下のような流れになります。
◆弁護士・司法書士が貸金業者に取引履歴の開示請求をする
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◆過払い金の引き直し計算を行う
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◆過払い金の請求をする
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◆貸金業者と交渉をする
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◆訴訟を提起する
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◆口座に過払い金が入金される
◆弁護士・司法書士が貸金業者に取引履歴の開示請求をする
まずは、貸金業者に取引履歴を開示するよう請求をします。取引履歴とは、今までその貸金業者から「いつ・いくらを・どのような利率で借りたのか」「いつ・いくら返したのか」という取引をした日付・金額・利率など、金銭の貸し借りの経過を記載した記録です。一般的には、貸金業者に取引履歴の開示を求める文書を提出して、開示を求めます。取引履歴の開示請求までにかかる期間は貸金業者によって異なりますが、2週間～２か月程度ですが、遅い場合は3か月程度かかることもあります。また、弁護士・司法書士に依頼せず個人で過払い金請求を行う場合は、自分で貸金業者に開示請求を求めなければなりません。その場合は、開示までの期間が長引くこともあります。
◆過払い金の引き直し計算を行う
開示された取引履歴をもとに、過払い金の金額を計算します。取引履歴をもとに利息制限法に基づく適正利率で支払った場合に引き直し、過払い金がどのくらい発生しているのかを計算します。引き直し計算にかかる期間は、取引の期間・回数・内容によって異なりますが、一般的な目安は2～3日で、取引期間が長い場合は１週間以上かかることもあります。返済期間が長い場合や取引回数が多い場合には計算が複雑になるので、計算ミスを防ぐためにも弁護士や司法書士に依頼することをおすすめします。
◆過払い金の請求をする
引き直し計算により過払い金の額が確定したら、貸金業者に「過払い金返還請求書」と「引き直し計算書」を郵送します。郵送は内容証明郵便を利用し、いつどこで書類を送付したかを証拠として残しておきます。
◆貸金業者と交渉をする
請求書等の郵送後、貸金業者との交渉を開始します。交渉では、返還金額、返還期日、返還方法などの条件について交渉を行います。交渉の結果、納得のいく金額を提示されれば和解が成立し、合意書を取り交わすことになります。和解した場合は裁判などには移行せず、過払い金の返還作業に移ります。しかし、もし満足できず和解が成立しなかった場合には、裁判所で過払い金請求の裁判を行っていきます。交渉に必要な期間は貸金業者によって異なりますが、おおよそ1か月～3か月です。
◆訴訟を提起する
交渉で和解に至らなかった場合には、基本的に過払い金返還請求訴訟を行います。裁判には6か月から１年程度の期間が必要になります。弁護士や司法書士に依頼している場合は、裁判所への出廷、書面の作成・提出、法廷での裁判官や貸金業者とやり取りなど、必要な手続きをすべて任せられるので交渉から裁判への移行がスムーズに行えます。
◆口座に過払い金が入金される
交渉または裁判において過払い金の返還に関する合意が成立すれば、合意した返還期日までに過払い金が振り込まれることになります。過払い金の入金は、和解が成立した場合、裁判で勝訴した場合ともに2か月～4か月程度の期間が必要です。この返還までの期間は貸金業者側の都合等により半年ほどかかることもあります。弁護士に依頼した場合には、過払い金はいったん弁護士の預り金口座に振り込まれ、回収した過払い金から委任契約に基づく報酬金（弁護士費用）を差し引き、その残額を依頼者に返金します。弁護士事務所によって異なりますが、過払い金返還期日から１週間程度で本人の口座に入金されます。
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